[花钱有道]

我是如何存到人生中第一个十万元的?

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2016-5-4 20:54:02 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
作者:伊心 来源于公众号好姑娘光芒万丈(goodgoodgirls)


工作一年半的时候,我存到了人生中第一个十万元。

 

虽然这对于那些月薪数万的同学来说,只不过是一个季度的工资,但对于我来说,还是蛮激动的。毕竟我的工资非常普通。

 

而且刚工作的时候,虽然我在一个二线城市,还碰巧租了个很便宜的房子,相比于北上广深的同学们,生活压力并不是很大,但我居然还度过了一段经常“月光”的生活——每个月收入不明、支出不明、反正结果就是没剩下什么钱。

 

后来有一次想要换租更贵一点的房子住,我看着自己的银行卡余额,简直惭愧,不知道自己钱都花去了哪里,才只剩下“囊中羞涩”这四个字。

 

随后,从“月光”到十万存款,我并没有走向财务自由,但却开始有了财务自由的意识。

 

上学的时候,吃家里的花家里的,从来没觉得钱有多重要。工作之后,孤身在外,凡事靠自己,有个小病去医院,看着刷刷而过的医疗费,才觉得只有钱能带来最深切的安全感。

 

尽管经济学出身的我,深深笃信消费的重要性,但却不认为月光是一种美德。一个人,如果连花钱都心中没数,你很难相信他在生活中的其他方面有着超强的控制力。

 

所以我决定改变曾经月光族的我,狂翻理财经验贴来刺激自己。网上有各种各样急功近利、吸引眼球的帖子,但慢慢的,我才知道,决定一个人财务状况的,绝对不止是消费习惯,在那背后,其实是更深刻的——生活方式、职场前景甚至价值观念。

 

去年初夏,股市由暴涨到暴跌,多少人随之心情起起伏伏,多少人做着就此发家致富的美梦,随后迎来股市泡沫化,老老实实的回归职场。

 

我没买过股票,不知这其中如坐过山车般的心情是何滋味,却更加确信靠着网上速成的“股市操盘秘籍”“基金购买大法”无法真的实现财务自由。

 

真正的财务自由其实建立于你真正的实力——你不断深化的职场能力、你理智有序的生活方式、你规则严谨的价值观念。这一切,都不是一朝一夕的功夫,但却可以通过我们的努力慢慢培养。

 

我们成不了一夜暴富的人,却可以从这一秒开始,督促自己不再月光,甚至通过努力实现财务自由。

 

作为一个仅仅有十万元的人,写下这篇经验贴,仅供比我更年轻的你们参考。反正看着这些姗姗来迟的道理,我总是暗暗懊悔——“如果我早一点儿懂得该多好啊!”

 

好,下面进入正题。


首先介绍一下我这十万元的积累过程。刚工作的时候,我的收入在6k元左右,这其中包括工资和零零散散的稿费,平均下来的话大致就是这个数。半年之后,因为出版了一本新书,稿费也有所提高,分摊到每个月的话,每个月的收入大概固定在了8.5k元左右。如果临时多写了几篇约稿的话,大概能到1万元。


刚工作的前三个月,因为几乎月光,我只存下了让我羞愧的2K元。后面的12个月里,我每月强制存款5K元,在这样细水长流的作用下,慢慢的从2K积攒到了2万,最后有了6万元。对于当时也非常爱买买买的我来说,这12个月的强制存款其实是非常痛苦的,但是没有最开始的存款就没有后面的投资,所以痛苦一阵子,用克制来换取投资市场上的本金,还是非常值得的。


有了这六万的基础资金后,我购买了一些基金,当时恰逢基金市场还可以(我的运气大概比较好,刚买入就全线飘红),在三个月中实现了15%的收益率,赚了一万元多点,再加上那三个月的强制储蓄(1.5万元),资产总量到了九万元左右。再加上账户中的住房公积金,全部资产终于达到了十万元。


说实话,在我最开始决定要好好存钱的时候,并没有想到随后基金购买的意外成功,使得自己提前抵达了10万元的目标。但还是很感谢那最初的12个月里,省吃俭用每月存下5K元的自己,和拼命写稿为了赚更多稿费的自己,才有了后来购买基金的本金。


今天,先不和大家聊我基金投资的经历(因为存在很大的偶然性,等我再好好研究再和大家分享哈),就先讲讲“存钱”的经验吧。


如果将存钱分为两个部分,必然一个部分是“开源”,另一个部分是“节流”。


开源

先从“开源”说起,“开源”说的通俗点就是“多赚钱”,想想也知道,如果工资连房租和饭钱都覆盖不了的话,就不用谈存钱和理财了。

 

人人都想多赚钱,可究竟怎么多赚钱呢?

 

​1

提高自己的核心竞争力,最大化自己的职场价值

 

对于普通的工薪阶层来说,要想多赚钱,最好的方法就是最大化自己的核心竞争力和职场价值。

 

以我姐姐为例,她在本科毕业后的五年里,实现了月工资由700到7000再到1.5万的进阶。姐姐本科毕业就开始工作,第一学历是个普通的二本学校,所以第一份工作也只是个规模很小的小公司。

 

但随后,姐姐利用工作之外的时间以最快的速度考出了她那个行业里最牛的资质证书,成为她所在的城市年纪最轻的持有该证书的人。

 

因为持有了这个资质证书,她得以接触其他同事无法接触的项目,由此实现了更迅速的经验累积。

 

随后她又考取了一所名校的在职硕士,这所学校的这个专业,同样是全国最牛的。目前,姐姐还没有硕士毕业,就已经有更多的公司抛出了橄榄枝,开出的月薪也远超过了她目前的1.5万。

 

人们都说,职场的前三年是不要怕苦不要怕累的三年,因为最显著的成长,必然发生在你一无所有的时候。在姐姐的这几年里,我几乎从未见她抱怨过,只见她积极地去洽谈、接手一个又一个新的项目,不断地累积自己的经验、专业知识以及人脉。

 

除此之外,为了考取行业证书和完成硕士学业,她经常通宵达旦的学习,才以超过同龄人的成长速度,实现了薪酬的成长。

 

这个社会,仍然是个认可实力的社会。所以在工作中,没有什么比提高自己的核心竞争力更重要。

 

对于那些初入职场,吐槽自己工资低的孩子们,你首先要质疑的,不是“为什么老板只开给我这点钱?”,而是“我到底值多少钱呀?”


当你用这句话来质疑自己的时候,才是真正要实现进步的时候。

 

对于我来说,如果不讲自己的本职工作,而是将写作按照职业来谈论的话,那么我最常思考的问题就是:“一家杂志、一个出版商,凭什么给我我想要的稿费?”

 

唯一的路径只有四个非常简单的字,那就是“写得更好”。只有写得更好,读者买账,才能以更高的稿酬,接到更多的约稿与合作。就现在而言,在我的工资基本不动的情况下,我的收入增长完全来自于稿费的增长。所以我从写作的最开始千字五十甚至千字三十的稿费,到之后千字两百的稿费,再后来千字五百甚至一千的稿费,走过的是一条非常漫长的道路。

 

而所有漫长的道路背后,都是你对自己学历、能力、智力以及勤奋程度的敲打和锤炼。

 

这就是所谓的职场,这就是商业社会的规则——你能为别人带来多少的利润与价值,别人才心甘情愿为你支付多少酬劳。

 

万事公平,无可商议。

 

如果非要说如何才能升职加薪?那么请你先去看看你所在的行业里最高薪的那个人拥有什么样的学历、资质和能力,然后付出最大的努力去向他看齐,甚至超越他。

 

而在这样的过程中,还有一点需要强调,就是一定要摆脱投机心态,成长是个慢功夫,你要沉住气,专注于从内到外修炼自己,而非仅仅盯着工资卡上的数字。

 

待到你成为了那个拥有核心能力且“无可取代的人”,一切都将水到渠成。

 

​2

​将爱好发展成副业

 

如果本职工作之外有闲暇的时间,再加上你有特别的爱好,那么将爱好发展成副业绝对是一个赚钱的好机会。

 

对于我来说,本来我的收入只有工资收入。但是因为持续写稿,稿费成了我收入中非常重要的一部分。

 

再讲三个朋友的故事:

 

第一个朋友,因为经常在微博上分享一些化妆心得,获得了很多关注,后来接到了和知名彩妆品牌合作的机会。借由这些合作的机会,她得以认识这些品牌御用的彩妆师,经常和他们接触之后,化妆技术也顺便提高了很多,于是在微博上获得了更多的关注,接到了更多的合作机会。

 

第二个朋友,因为日语特别好,所以给好几个日本人担任私人家教,这其中的收入已经远远的超过了她本来的职业收入。更重要的是,在和这些日本人交流的过程中,她自己的日语水平更加突飞猛进,目前几乎达到了和中文一样熟练的程度。随后,她跳槽了,从普通的外企贸易职员换到了高级日语翻译,工资随之翻倍。

 

第三个朋友,本身是事业单位的公务员。因为她家附近有很多生产羊毛衫、羊绒衫等羊毛制品的小公司,因此她果断地开了一家淘宝店。拿货方便,业余时间多,而且她做淘宝的时候淘宝竞争还不像现在这么激烈,所以她迅速地做了起来,在第三年的时候实现了100万的营业额,第四年实现了100万的净利润。随后她辞去了本来的工作,专心致志于淘宝店的经营。

 

我从他们的身上,看到了爱好和自身成长的一种更良性的给养。他们不仅通过爱好赚了钱,还开阔了眼界,甚至提升了自己的专业技能,我觉得特别棒。

 

对于我自己来说,通过业余写作锻炼好了文笔,也因此在公司里获得了比其他同事更多的一些机会。虽然目前来看并没有获得切实的好处和加薪,但我对此还是心存乐观。

 

所以现在,就去盘点一下你的兴趣与爱好吧,看看有哪些可以发展成副业。

 

当然了,通过爱好赚钱,需要你比别人付出更多的时间和精力,很有可能会牺牲掉休息与闲暇。

 

这个世界就是这么公平吧,当我们想要更多的时候,它必然也会像我们索取更多。

 

所以虽然开源的方法列了两条,但事实上只有一条,就是——拿出你的实力,尽可能得做到最专业,让别人心甘情愿为你的能力买单;最大化你的个人价值,并尽可能得去拓宽你的职业领域,也就是成为传说中“复合型人才”。

 

​节流


​1

理性的财务计划是节流的第一步

 

我劝老妖也要好好存钱的时候,她说:“我花着花着都花完了,根本存不了钱啊。”所以传说中“理性的财务计划”就是——千万不要指望把“剩下的钱”存起来,要先存一部分钱,再将剩下的钱拿去花。

 

除了工资,我的稿费及其他收入都是非常不稳定的,这个月多点,下个月可能就少点。但是我自从决定要好好存钱之后,每一笔收入都预留一定的百分比,转到一个“只存不取”的账户。

 

决定要好好存钱之后,我每个月存5k,还不到月收入的60%。目前工资更高了一些,再加上稿费也高了,现在这个比例固定在了60%。


将这部分钱转出去之后,实现了“强制储蓄”的目标。即使再想花钱,也只能花剩下的了。


在最开始的时候,我每月给自己只留三千多的零用钱,除去日常花销其实所剩不多,我是从那个时候开始学会了克制自己买买买的欲望。并且,为了赚更多的零花钱,我也只好像前面说的,不停的写写写,来赚更多的外快。


所以给你的建议就是,不管工资高,还是低,如果能省下一部分,就给自己列一个“强制储蓄”的目标吧。只有这样,你才能积累理财的本金,才能够走向财务自由的第一步。


​2

​学会记账

 

学会记账的主要目的就是对自己的收入和支出有更清晰的掌控。

 

说真的,以前我的记账软件在手机里下了删、删了再下,从来没有持续记账超过一周。就算是开始存钱以来,我也嫌麻烦,没有坚持好好记账。但从今年以来,我发誓,再也不会卸载记账软件了。

 

我目前使用的是“随手记”,我们公众号的读者们还推荐过口袋记账、TIMI记账、Monny、粉粉日记等app。用什么app不是最重要的,重要的是看到你将钱花到了哪里。以前混乱马虎如我,收入和支出全部傻傻搞不清楚,只知道自己赚的全花了,但花在哪里了从来不去看。

 

开始使用记账软件之后,总算是弄清楚了自己钱到底花在了哪里,也因此找出了很多不必要的开支——比如贪图便宜在淘宝上买来却一次也没用过的餐具、各种利用率极低的储物箱、徒增脂肪毫无用处的零食等等。


学会记账,是掌控自己所有财富的最重要的一步。提醒你早点开始记账哦,说不定你也会像我一样,发现自己有那么多东西根本没必要买,从此不再当“剁手党”。

 

​3

​欲望也需“断舍离”

 

虽然也有信用卡,但我日常使用信用卡的时候非常少,更不会做出刷爆卡买包买奢侈品的事情。

 

有人说信用卡不好,但其实,真正的洪水猛兽不是信用卡,而是人内心的欲望。

 

很多时候,需要“断舍离”的,也不仅仅是房间里那些乱七八糟的物件,而是你内心的欲望。

 

记账三个月之后,我越来越发现很多东西根本没必要买,之前买买买的欲望大幅度降低了。


如果你收入还可以,日常开销并不大,但是却整天月光的话,就需要反省一下自己的购物欲望了。


我的朋友,理财达人三公子有个方法是将自己特别想要的大件支出,按月摊销,等攒够了钱再去买。我觉得特别靠谱。你也可以试试哟。这样的话即使买了,也不会导致当月疯狂吃土啦。

 

​4

钱要花在刀刃上

 

我妹妹说过一句话,我觉得特别有道理,她说“存钱不是为了让自己每天过得苦兮兮的,而是为了将钱聚集起来,去做更有意义的事情。

 

有人赚钱为了买房,有人愿意卖了房子去环游世界,这都无可厚非,但是我觉得每一个人都应该试着去最大化金钱的价值——按照我们内心的标准。

 

而对于年轻的我们来说,如果有些钱必须要花,那么用途一定是在“提高自己、充实自己”上。

 

在刚毕业的时候,尤其是初入职场的时候,一定要舍得投资自己的未来。无论是花钱去晋升学历,还是花钱去上业余的课程。

 

毕业之后,我报过英语口语课程,因为觉得自己听说读写四项里,听、读、写都可以,但是一直不太敢说。虽然现在不用英语考试了,但我向往流利英语的感觉,也确实从越来越流利的英语中获得了好处——看了更多的原版书籍、捕获了更多的知识。而且,因为英语还可以,我接到过几次英语翻译的工作,算是小小的外快吧。

 

也花钱学过日语,因为想要有一个第二外语傍身,也想更深入地去研究自己一直心怀好奇的日本文学。

 

作为一个写作者和爱书之人,更是每月花很多钱买书。在这一方面,我几乎从不克制,因为就我而言,一本书就是一笔小小的投资。

 

最近一年,出于想去看世界的愿望,我在机票、旅费上也花了不少的钱。有人说,你不就是出去玩吗,这也叫花在刀刃上。但是我几乎每趟旅行归来,各种新鲜的刺激都会让我产出新的文章,也会萌生出新的想法。这对于我来说,也是一种“花在刀刃上”的投资。

 

所以我想对所有的年轻人说,在年轻时,不要吝啬对于未来和自我的投资。你今天学到的东西,你今天开阔的眼界,都将像杠杆一样,撬动未来规模更庞大的财富。

 

另外,自从有了钱要花在刀刃上的想法,我的购物习惯也改变了许多,几乎很少再在淘宝上买些爆款却看起来很没有质量的衣物,而是尽量去买经典的实用的剪裁良好的衣服。其他物品也是。所以虽然看似我的东西买的越来越少,但质量却提高了不少。

 

所以这就是理财的结果吧——让我们更精良,而非更恋物;更简约实用,而非更花哨虚空。

 

以上就是我在十万元存款之路上所斩获的一些经验。现在我已经走得更远啦,但这些经验对于当时月光的我来说,真的非常宝贵。


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伊心:青年作者,已出版《我比谁都相信努力奋斗的意义》,微博@伊心Jenny,微信公众号@好姑娘光芒万丈(goodgoodgirls)


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