[理财快讯]

咒骂百度和莆田系也没啥卵用,魏则西唯一能做的却没做

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2016-5-3 10:55:08 来自随手内容 来自手机 [ 复制链接 ]
年仅21岁的魏则西4月初因为癌症离世,离世之前他在知乎上发了一个帖子:《你认为人性中最大的恶是什么?》   

他在帖子里他讲述了自己的人生悲剧:这个21岁的年轻人出于对百度和部队三甲医院的信任,在罹患滑膜肉瘤这种罕见的癌症后,在武警北京总队第二医院尝试了一种号称与美国斯坦福大学合作的肿瘤生物免疫疗法,在借钱完成了治疗后出现肺部转移后才得知这种疗法并不靠谱。   

5月1日,微信朋友圈里被《一个死在百度和部队医院之手的年轻人》这篇文章刷屏,然后魏则西之死,就成为各大媒体这两天的头条新闻。   

旺财看了一圈,发现大多数人现在正忙着怒骂百度和莆田系医院的无良行径。但旺财想要问的是,骂得再凶有半点意义吗?百度的竞价排名商业模式和莆田系医院的恶行,已经被骂过多少年了?他们有过半点改变吗?   

对于大多数人而言,在怒骂百度和莆田系之余,更应该冷静思考的是,如何避免魏则西身上的悲剧重演?如果时光能够倒流,魏则西会怎么办?   
4月8日,魏则西在网上写道:“我现在唯一的请求只有一个,知道我们一家三口出路的朋友联系我爸妈,如果实在没有,也希望有人可以告诉我们一条拖死我父母,把我活活耗死之外的路……我真的做梦也想不到我会有这么一天,真的,可还是来了。”   

看得出来,因为给自己治病拖垮了整个家庭,魏则西感到非常内疚。旺财觉得,如果时间能够倒流,他会希望能够设法分担他的治病费用,让父母压力小一点。   

年轻人总是觉得死亡和疾病离自己太过遥远,魏则西跟大多数年轻人一样,忽视了健康方面的风险。如果当初他能够给自己买上一份可以覆盖癌症的医疗保险,旺财觉得他在最终对抗病魔的日子里,可能会省去很多艰辛。   

越是年轻,越是手头紧,就越要买保险,因为你病不起,赔不起。魏则西忽视的这件事情,旺财希望,年轻人应该引以为戒。
    
1 手头越紧,越要买保险   

在考虑要不要买保险时,你得先想了下自己最害怕遭遇的风险有哪些?人世间除死无大事,可能大部分人最害怕生大病、出现意外。而且除了失去健康和生命的恐惧,人们普遍还会恐惧因为疾病拖累家人。如果你不是土豪,又没有购买保险,当健康和生命面对威胁时,我们在现实中可能面临两大难题:   

1、如果你得了某种重大疾病或发生意外,如果想做治疗,可能把家中积蓄花完,也可能负债,甚至可能治疗费用都难以凑齐。   

2、如果你是家庭的顶梁柱,问题会更加严重。治病花费完里家里的积蓄,家人的生活该怎么继续下去,甚至孩子的教育费用都面临重大缺口。这需要保险公司能提供给家人继续生活下去的资金。   

财新网指出,“目前,在中国抗癌道路上的年轻人队伍越发庞大,由于得知患癌时正值年少,对患者背后的家庭而言更是晴天霹雳。则西的遭遇只是这群年轻人的其中一个缩影”。从治疗费用上看,则西是幸运的,足够的捐款让他有机会选择治疗,让家庭在经济上不至于破产和负债。朋友圈微信群里经常看到众筹给某某治疗重大疾病,可见大部分家庭都难以承受突如其来的高昂医药费用。   

富豪可以不买医疗保险,但普通人就不能这么任性,给自己的生命和健康添置一份保险,就能规避很大的风险。
   
2 越年轻,越要买保险   

据旺财所知,保险主要分三大类,综合医疗险、重大疾病险、教育金类保险。其中综合医疗险中的大部分保障,是社保可以涵盖的,对于有社保的职员来说,此险意义不大。教育金类保险,顾名思义,是孩子的储蓄险,是一种储蓄和投资,可以因家庭的理财情况不同而购买。旺财觉得,最实惠的是重疾险。   

重疾险一般涵盖60种左右的重大疾病,当遇到重大疾病时,保险公司一次性赔偿约定数额的保额。当然,作为二三十岁的青年,首先是考虑的经济消费能力,投保金额量力而为。   

重疾险有两类,一种是消费型:保障年限到65周岁-70周岁,本金便宜但无法取回。一种是返还型:保障终身,本金稍贵但可以取回。   

旺财个人觉得,选择返还型要好一些。首先在当前的医疗条件下,70岁并不算老。2015年版《世界卫生统计》报告中,中国男性平均寿命为74岁,女性为77岁。而且未来随着医疗进步,人的寿命会越来越长,你买的保险只保障到70岁的话,以后的日子你怎么办呢?   

其次,返还型也可以在70岁退保,可以退还相应的保额,即便到了70岁不想再有保险了,可以取出来,就当是一份积蓄了;   

第三,如果觉得返还型缴纳的保费超过经济能力,可以适当选择少的保额,旺财了解到国内重疾险每月200元起。这点钱,也就是每个月少上一次馆子的钱。   

至于什么时候买保险,一个常识是年龄越小的人支付的保费越便宜,所以基本是越早买越划算。大家可以到各保险网站上输入自己的出生年月和性别,就可以查到要缴纳的保费。同一款保险同一个保额,因年龄性别不同缴纳的费用不同,但保障期限是一样的。

   

3 每月少去搓一顿,给自己买份重疾险   

重疾险一般投保时间为20年,保障终身,中途退保需要较贵的手续费。旺财觉得这是个大事,得仔细考虑,买错了就得错20年。于是,旺财建议首先查看国内保险公司的官网和一些销售保险的网站,仔细阅读了重疾险产品的保障范围和保险合同样本,找保险代理人了解,然后对比,再决定买哪款。旺财总结了重疾险产品的一些基本特点,大家可以先了解下。   

1、保障范围:大多包括60种左右的重疾险,20种左右的轻症。国内的保险受到香港保险冲击后,一些保险产品增加了10种左右的原位癌(癌的早期,癌细胞尚未转移,治愈率达100%)。还有小部分保险,加入了疾病终末期阶段(不在60种重疾范围内的重大疾病,又无法治疗,被保险人存活时间不超过6个月)。   

2、可获得的保障:轻症可获得20%的保额理赔,但理赔后仍可享受全部保额赔偿;重症是100%保额赔偿。有的保险产品可以理赔三次轻症,一次重症;有的保险产品是理赔一次轻症,三次重症。旺财觉得,一个人得三次重症的概率还是挺小的,前者可能合适一点。   

3、缴费年限和退保:缴费年限可以自行选择,一般是5年——20年。未足额交够保费中途退保,退保费用一般都比较高。过了缴费期限再选择退保,可以得到保单相应的现金价值(你支付的所有保费),有多少钱一般事先约定在合同里,利息一般不多。保障期限如果是终生,且未发生重大疾病赔偿,只有身故后,家人可以领足额的保额。   

另外,有的保险产品在发生来轻症后,就可以停止缴费,保额和保障期限依然不变。   

4、有无附加意外险:有的保险产品可赠送意外险,有的保险产品没有赠送,但可以把意外险作为附加险来购买,费用也不高。   

5、保额与缴费性价比:上面提到,保险缴费是根据年龄和性别来计算,买的越早越便宜,国内的保险公司大部分重疾险产品,在费用上差别并不是很明显,但细节上也有一些差别,要好好甄选。   

还有,国内某些保险公司,成立时间比较短,为了扩展业务抢客户,费用可能便宜一些,旺财也比较过此类公司重疾险产品的条款,重疾险该有的都有涵盖,少了意外险。但因为成立时间短,很多人也会担心其持久性,毕竟一份重疾险几乎涵盖了一生的时间。旺财了解到,保险公司在央行有保证储蓄金,一般情况下不会破产。   

总结下来,旺财觉得,二三十岁的人,每个月承担几百块钱的保费,经济上还是能接受的。买了重疾险,一方面可以不用担忧生大病时的经济情况,另一方面从投资角度,可以当作一种储蓄,即便利息不高,也比放在银行里强。 旺财觉得,如果时光能够倒流,魏则西会选择每个月少去搓一顿,给自己买一份重疾险,但悲哀的是他已经没有选择的机会。魏则西忽视的这件事情,旺财希望,年轻人应该引以为戒。 

来源:好有财(haoyoucainet)

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