紧急避雷丨就算只买余额宝,债市大坑也与你有关!

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2016-4-21 14:53:29 来自内容 来自手机 [ 复制链接 ]
据说,一些国企的债券,都不准备还了! 

包括银行理财、万能险甚至货币基金,投资范围都包含债券哟! 

所以,90%的可能性,你已经和这次债市危机发生了千丝万缕的联系…… 

绿油油,股市今日又暴跌了/(ㄒoㄒ)/~~  

然而,还有更可怕的事……

   

(感谢插画师、公众号:喃东尼,支持原创(⊙o⊙)噢) 

股市的小船翻了,还可能再翻回来; 

债市的巨轮一沉,很可能就真沉了…… 毕竟,借款人不还钱,本金都拿~不~回~来~ 

一. 最近的债市,为什么暴跌 

 1  货币发行量过多,前面涨得太厉害 

前两年由于央妈放水放的太多,很多钱也选择去买债券了,这一轮债券牛市周期中,债券价格已经上涨了很多。 

债券的价格上涨了,实际收益自然就下降了。简单说,过去买5送1,现在买10送1,自然不划算了。 

举个例子 
比如,两年前,花70元买的债券,每年就能坐收5元利息; 

现在,可能得花140元买债券,但每年的债券利息却依旧是5元。 

另外,大量发行钞票后,通胀也就上去了,这点收益率大家就更看不上了。 

所以最近大资金一直在抛售债券,只能是跌跌不休了。 相比去年的风光,今年的债市只能说:花无百日红啊! 

2  债市违约信号频发,大家好害怕 

最近债券违约信号频发,也在落井下石,给债券补了一刀。 

4月10日晚,信用评级为AA+的中国铁路物资股份有限公司(下称中国铁物)公告称,正在对下一步改革脱困措施及债务偿付安排重大事项进行论证,为保护投资者利益,申请相关债务融资工具于4月11日上午开始暂停交易,涉及九期共168亿元存续债券。 

市场普遍将这一重组停牌视为可能违约的信号。这是继天威集团、二重、中钢集团和中煤华昱之后,又一家曝出信用事件的央企,且存续债券数额之大、涉及机构之多远超过往。 

这件事情的影响有多大呢?据说不亚于当年中石油上市当天就破发,就是皇亲国戚也耍赖的即视感…… 

于是,大家都开始慌了…… 

 

这也导致最近的债券表现不是特别好的另外一大原因。 

二. 怎么办,债券都不碰了?! 

1 别买单一债券,少买债券类投资。 

如果只是投资一两年,照现在的债券市场趋势,大概率就是熊市了,小心为妙。 保守的小伙伴,甚至可以选择远离债市和债券基金。 如果是长期投资的小伙伴,债券还是可以考虑,能在熊市屯子弹也不错。 
但是,1) 绝不能一次性抄底,2) 也不要买单一债券,3) 还有最重要的是——熬得起。 

在此基础上,定投债券基金还是可以考虑的。 

2 关注债市违约 

但是要强调的是,我们必须强势围观债券违约这一趋势。如果继续蔓延扩大的话,就真的只能完全和债券投资说再见了。 

3 关注你买的理财产品,投资债券的种类和比例 

开头说了,其实我们买的不少产品,甚至是低风险理财产品,其中都包含债券投资方向。除P2P外,固定收益类投资大部分都配了债券。 果断要擦亮眼睛看看有多少被扔到债市里了! 

简单说说以下产品和债券的关系: 

货币基金 债券比例不会太高,且大部分债券期限较短的债,风险相对小,出问题的概率很低。 

万能险 其中也有部分资金投资于债券投资,而且期限相对但是出于保险公司有最低保证收益的承诺,且中国的保险公司不会倒闭,所以目前受到的影响不大; 

银行理财 期限较长的银行理财,则相对危险一些。不过对于R1/R2的低风险等级的产品,银行一般还是比较谨慎的,目前情况下,出了问题也会尽量兜底。 

但是,国企的债都不准备还了,很多事情都要做好最坏的准备。

来源:简七理财(微信号jane7ducai
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