银行经理卷走客户5000万理财款,安全的银行理财怎么不安全了?

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2016-4-28 15:51:09 来自内容 来自手机 [ 复制链接 ]
在人们心目中最安全的银行里,他们的5000万元却不翼而飞!16位受害者在理财款被银行经理卷走之后陷入绝境,其中两位老人深受打击,钱还没要回来,人先走了。旺财今天就和大家一起来追问:一向安全的银行理财产品怎么不安全了?怎么才能不让悲剧重演?

1、 5000万理财不翼而飞 

赵伯,一位船企总工程师,收入不菲,积蓄颇丰。其医保卡绑定在光大银行,他出于信任,便每每乘公交去光大办理业务。2012年,麦某看到赵伯是一位资质不错的客户,向其推荐起理财产品。赵伯被说动后,开始将积蓄投向理财。一开始确实不错,赵伯对麦某就慢慢产生信任,只要麦某推荐,就会去买理财。 
 
2015年4月17日,在麦某推荐下,赵伯购买了860万元理财产品,且出具加盖有光大银行东风支行业务专用章的“理财产品预约/购买结果”单。2015年5月12日,赵伯再次购买670万元上述同类理财产品时,给了一张同样银行打印的“理财产品预约/购买结果”单,并告知过两天来取盖有公章的正式合同,两天后赵伯却再也联系不上麦某了。银行先是说他休工休假,后又说他已经辞职了。 

没想到,还有15位与赵伯一样,与麦某有长期合作的客户的理财款也不翼而飞,总金额超5300万元。这些客户中大多都是老人,经济条件都还不错,大多有过理财经历。 

由于赵伯因此打击身体状况非常差,后来就由其女儿小赵来处理这件事。日前,小赵向新快报记者表示,案发后她被告知赵伯所购理财并非该银行正规销售的理财产品(系麦某虚构),另外这份“理财产品预约/购买结果”单上的收款人为邓某(麦某的母亲)。麦某还通过理财账户向其母亲邓某的账户转移了几百万元,用于其个人炒股等。 

负责接待的银行方面负责人表示,据警方消息,麦某及其情妇已被警方抓获,案件仍在侦查阶段,至于他是否卷款潜逃、是否虚构理财等,一切尚无法回应。 

2 、银行里也会有诈骗 

旺财从此次媒体曝出的事件细节,认为这起事件银行员工麦某诈骗客户理财款的可能性较大。这几位麦某的老客户踩到了麦某给他们挖的坑里去了。客户的理财款很有可能进入麦某自己的账户。 

在产品销售时,麦某向客户只是出具了盖有业务专用章的“理财产品预约/购买结果”单,并没有出具盖有公章的合同。银行的业务专用章一般一人一枚,是银行职员办理业务后代表银行盖的章。其虽具法律效力,但是对于银行来说较难监管,很容易被不法分子所利用,让普通人以为改了这个章就是银行卖了产品给你。而银行公章则较难拿到,所以在要出具盖有公章的正式合同时,麦某就失联了。 

同样,“理财产品预约/购买结果”单一般都是空白凭证,具体要以打印内容为准。这也是不法分子用来欺骗客户的手段。因为大家一直对于这种凭证不怎么仔细看,认为银行机打出来的凭证肯定不会出问题。其实,这里面有很大的风险,不法分子会通过伪造打印内容来骗你。所以在办理业务时,尽量看一下客户经理电脑屏幕上的内容,是否在该银行系统上操作。 

这个事件还有个问题就是收款人是麦某的母亲,旺财认为有可能麦某并没有将客户的理财款购买产品,而是转移到麦某的母亲邓某的账户。旺财注意到,麦某最后销售该产品并卷款逃走的时间在5月14日。 

此时,股市正好经历了一波近500点的回调,此后虽涨到5178点,但接下来就是大家知道的暴跌。旺财看到麦某将5000万挥霍一空,个人账户仅剩100元,再怎么败家,一下子花5000万还是有点困难的。  

其实,这类诈骗案件也是屡见不鲜的,且金额巨大。旺财在网上看到,2015年10月,澎湃新闻报道中国农业银行上海漕溪路支行的一位客户经理直接诈骗客户至少近4000万的理财资金,挪作自用。 

旺财想提醒大家一句,在银行投资理财也要高度警惕,千万不要以为银行有保障就不会出问题。像这次光大银行广州分行的事件,这些客户都是有理财经验的,有的甚至已经理财十年了。但是他们将银行信用慢慢转变成过度迷信理财经理的个人信用。有位老人甚至视麦某如亲生儿子,将自己的银行卡、存折、身份证都交由他保管。 

3 、银行理财还要防“飞单” 

“飞单”简单说,就是银行工作人员利用投资者对银行的信任,卖不属于银行自己的理财产品,从中获得高额的佣金提成。对于客户来说,资金失去了银行严格风控的保护就很容易“打水漂”。  
我们可以在网上看到,“飞单”的情况发生更加频繁。上海法制报报道,2016年初就发生了光大银行员工“飞单”事件:两名理财经理私售理财产品给众多客户,结果产生无法兑付的风险,涉及的投资者达80余人,金额达上亿元。 

2015年6月,媒体曝光了一件发生在广发银行身上总价值767万元的“飞单”事件;2014年,市民黄先生在民生银行厦门分行的一个支行遭遇“飞单”;中国农业银行北京分行也处置了一个“飞单”的理财顾问;市民谭先生因为“飞单”,在光大银行珠海分行损失了3000多万元…… 

旺财想在这里跟大家强调一个概念:“银行托管”不等于“银行代销”。“银行托管”简单说就是银行作为中间人,帮客户管钱,不让设计产品的基金、保险等机构随便用你的钱。“银行代销”是指银行帮那些设计产品的机构卖产品。“飞单”常常会借此偷换概念来进行推销,以为买的是该银行的理财产品,其实买的是某个基金公司在这家银行托管的产品。  
旺财最后提醒,大家首先要强化风险意识,理性分析产品收益风险,查证所购产品是否银行正规产品。一定要阅读理财产品合同的细节,尤其要关注上面有没有银行的公章。其次,不被“超高”投资收益诱惑,仔细阅读理财产品说明书,了解产品是否保本,募集资金具体投向、收益、期限等。第三,购买产品的资金是否汇入银行账户是关注重点。凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的,就要提高警惕,并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。
资料来源:新快报、羊城晚报、上海法治报

来源:好有财(haoyoucainet)
作者:旺财
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