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为什么说中国人需要配置海外资产

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2016-4-29 09:48:58 来自理财资讯 来自PC [ 复制链接 ]
从战略、战术、时机3个层面分析海外资产配置的问题。 

​一、战略上

对于人生的规划,你无法确保每一个重大选择是正确的(人生不能重来),但你一定要做到规避重大风险。 

所谓重大风险,就是风险大到足以改变你人生轨迹,人生方式,阶级和人生观的事情。这些风险基本都是不以我等个人意志为转移的,例如战争、政治、环境、社会人文等等。譬如重庆在唱红时,恐怕其他城市的很多人意识不到在重庆部分企业家当时对于运动复来的惶恐和复杂心理吧。在中国,大家议论和担心最多的往往就是政治带来的关于财产法律、财富观念和社会人文的变迁。这一点,从各种网上舆论以及大家的担心最能看出来。 

从这一点上来讲,不进行海外资产配置,风险是很大的。这几年,大量的财富顶尖阶层通过移民、绿卡、海外购置地产等方式在战略上规避风险,使得风险万一发生时能够全身而退;而对于中产阶级,做到这一点并不是太容易,因为毕竟被孩子、房子、工作等一大推事情绑在了国内;但是起码,配置海外资产可以在战略上给中产留下一条退路,不至于在巨大风险发生时一无所有,任凭摆布。我想,这是,每一个中产阶层在规避重大风险时必须要做的一个选择。 

【说点干货】在战略上,你要相信并跟随比你高一层的财富阶层,因为风险嗅觉上,他们永远比你要敏感,而且,你每天努力的目标就是要在明天成为他们。所以,中产阶层,即使不能想财富阶层那样完成移民和海外购地,起码要战略性的配置部分海外资产。 

​二、战术上

中产阶层最渴望的就是资产保值,增值和未来的财富自由。 那么,对于长期理财来讲,中产有能力也必须对自己的理财产品做组合,这样才能实现同等风险下的高收益,或者同等预期收益下的低风险,早日实现财务自由。
为什么要做资产组合?这么理解好了,你玩一个打金币的游戏,目的是好好升级,不轻易game over,那么你的团队中,是全是高风险不小心就挂了的刺客,还是法师、战士、奶妈、肉盾的合理组队? 
什么才是一个好的资产组合呢?回答是各资产的弱相关性。
 即组合中的各类资产相关性越小,资产组合达到的风险和收益效果越好。
 如果中产的资产全是人民币资产,那么人民币贬值时这个整体风险就非常大。我们来看看海外的资产与国内资产的相关性吧(以NASDAQ100指数代表海外资产)。  
看到了吧,总体来讲美国股票和中国股票的相关性还是比较低的,再加上可以对冲掉人民币贬值的风险,因此在大家的理财配置组合里面就必须配置海外资产。
 【说点干货】战术上,你一定要追随专业的人。现在,所有大的财务公司和理财专户,都在寻找各种途径进行海外资产配置,将海外资产加入到自己的资产组合中去(爆个小内幕:所以这段时间大部分公募基金的QDII海外额度都用完了,不是被我等P民买的,而是被大专户们拿去用完了),你就要跟随这些专业大户,因为财务上,他们做的永远比你正确。
三,时机上:现在是否可以开始海外资产配置了呢?

有时,操作上确实要看看时机。2007、08年第一批出海的QDII基本大败,主要就是赶上了人民币大幅升值,海外即使赚了30%,一转回人民币又成亏的了。

但是现在,完全不同,自从08年超级央妈的印钞机启动以来,中国的M2供给总量蹭蹭往上跑,汇率又强制不能贬值,造成现在中国人的购买力超强,好像前一段有个统计,说是人民币计价的北上广深建成区的土地资产已经能买下半个美国了是吧。

这张图是到15年7月的,最近的到16年的就不放了,怕被和谐,中国M2一骑绝尘。因此,人民币贬值压力很大,进入了一个长减值周期。

时机上,你一定要相信大的央企和离政治最近的大财团。没看见现在中石油平安复星安邦们天天出海买买买。
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经验资料也会每周更新,耶~

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