每个月都要扣这笔钱，烦死了，怎么办？

柠檬是做人事工作的，因为行业的性质，经常会面试很多应聘者。在面试的过程中，会介绍公司的薪资福利。说到社保公积金的时候，常常会有应聘者表示，我不交公积金，用不到不需要买房，还得扣钱。每当遇到这种情况，真的很头大，任由我如何解释，对方都觉得扣钱就是不好，发到手里才是硬道理。

那么实际情况是什么样的那，公积金扣多少钱，怎么扣？公积金有什么用途，能给我们的生活带来什么用处那？今天我们就来讨论一下。

善治财者，养其所自来，而收其所有余，故用之不竭，而上下交足也。——(宋)司马光

一、公积金是什么

那么公积金真的是这样吗，不买房就用不到，就是白交？其实事实并不是这样，公积金对于每一个人来说，都是有好处的。公积金的比例在5%-12%之间，具体比例由公司开设公积金账户的时候确定。

公积金由公司与职工个人共同缴纳，基数是职工上一年度的工资平均数，比例就是上文提到的比例确定方式。假设公司的公积金比例是10%，职工的上年度工资平均数是5000元，那么公司的缴纳数额是500元/月。

职工本人与公司的缴纳数额一样，也是500元/月。这双方共同缴纳的1000元钱，每月会按时进入职工个人的公积金账户。都是属于职工个人的钱，无论以后职工是在职还是离职，继续缴纳公积金，还是不再缴纳，这些钱都属于职工个人。如果不记得自己的公积金余额，可以使用神象云账本-家庭账本来记录，保证余额最准确。

二、使用公积金贷款买房

当前经济形势下，新增加的商业贷款利率持续走高，而现在买房动辄需要上百万，甚至几百万。公积金贷款利率低，能够大大减轻购房者后期还款的压力。所以作为职工，要好好的运用社会及企业给我们提供的这项福利。

目前公积金首套房贷款利率是3.25%，商业贷款首套利率是5.3~5.5%，商业贷款二套房的房贷利率甚至高达6%我拿出房贷计算器做了计算，同样贷款60万元，30年等额本息还款。

首套房公积金贷款为3.25%，每月房贷金额为2611.24元，30年累计应还利息为340045.65元。而同样的贷款金额和年限，商业贷款每月还款金额为3331.83元，30年累计还款利息是599458.05元。经过计算可以看到相比商业贷款公积金每月还款金额少700元，利息总额少了将近一半。

不算不知道，一算下来觉得公积金贷款真香。如果已经买房，当时没有使用公积金贷款，而现在符合公积金贷款条件的，可以咨询当地公积金中心。看看是否可以办理商转公积金，我的好朋友未晞办理了，每月贷款少了几百块，30年省下几十万。

三、公积金贷款的要求

公积金贷款的要求很简单，贷款时公积金连续缴纳一年即可。但是公积金贷款并不是想贷多少就贷多少，各个城市有自己的政策要求。柠檬所在的青岛，是按照公积金余额的15倍来核算贷款金额。

如果公积金余额很少，低于5000元的话，会按照5000元的最低余额核算金额来计算，可以贷款75000元。而假设柠檬公积金余额1万元，可最高贷款15万元.

即使余额足够，公积金也有贷款上线，我这里单人上线为36万元，双人上线为60万元。如果可贷金额不足以买房，也可以使用组合贷款的方式买房，即不够公积金贷款的部分，使用商业贷款。

四、提取公积金余额

说到这里有人可能会问，如果公积金不符合使用要求，或者我不买房不还贷，公积金是不是就白交了。前面已经说过了，公积金无论个人缴纳的部分，还是单位缴纳的部分，都属于职工个人，一点不会白交。

买房不符合使用公积金贷款的条件的，可以以买房作为理由提取公积金余额。不买房的如果房屋休要修葺，失业符合当地政策要求，或者生重病等符合提取公积金的情况的，可以申请提取公积金。

而如果实在没有提取的理由，可以放在账户内，退休的时候可以一起提取，作为自己养老的补充金。柠檬之前有同事退休之前，一直没有提取过公积金，多年来攒下十几万的巨款，一笔提取到账，好不开心。

公积金时职工个人的权益，即使现在享受不到，也可以帮我们攒下一大笔钱。自己出一半，公司出一半，全部归自己，这种好事儿，千万不要傻傻的说放弃。

好了，今天人事小柠檬就科普到这里了，大家赶紧盘一下自己手里的巨款吧！