晒单：提前还了10万房贷，舒服！附提前还贷计算图！

提前还贷款到底划算不？计算公式请收藏！

Lisa本人是认为不管哪种方式，提前还贷都是不划算的，但是也不排除一些例外，比如今年，在市场上没有更好的投资方式，手上的钱在手里真的是没啥大展宏图的功能，这时候提前还贷就比较划算了，而如果是去年的行情，随便买一买基金就能赚个10-20%的收益，当然是现金越多越好了 。

Tips1：还贷不划算，但是特殊情况下划算！

提前还款本质上是不划算的，因为通货膨胀，但是只有在特殊的年份才值得提前还掉，这样能减少支付的利息，等到市场大好的时候，房贷还掉的钱，也是一样能贷出来的。所以没有什么固定的模式，不管你能不能提前还掉房贷，还是取决于你是否有更好的投资方式，如果今年你有了一个肯定会赚钱的生意，那当然是做生意不要还房贷了。Lisa的特长是就是理财投资了，但是在今天的市场没有发挥的空间，提前还贷就很划算了！

Tips2：等额本金、等额本息，哪种利息更少呢？

我们从下面的这个图中就可以看到，其实两张图还款的面积是一样的，只是一个先还钱，一个后还钱，年轻的时候少还一点，然后用通货膨胀的原理，让之后的贷款金额贬值，我们才能赚到更多的利润空间。而且年轻的投资生命更重要，所以我一直建议的是等额本息的方法，第一个月和最后一个月的还款金额是一样的，但是这两个月的购买力，肯定差很多。20岁的1万块和60岁的1万块，哪个更值钱？看这个图，一目了然。

Tips3：最佳的还款时间？其实是不存在的！

不管什么时候，提前还贷款，利息都是居多的，根本没办法省钱，因为你看前8年，支付的金额其实都是一样的，到8年之后，提前还钱，还掉的本金其实也是很多的，，所以就不存在最划算的还款时间，如果说你想要少还一些利息，那最好的方法就是，全款，如果不能全款，那就用最快的速度，把借贷的总金额降下来，这样才能省掉一大半的利息。

Tips4：不提前还房贷，去理财不香嘛？

按照lisa之前出的一期6%收益率的固收理财的方法，房贷的利息是4.9%，上浮10%，也才5.39%，但是我们6%的固收的理财方法，不是还能赚到中间的0.61%的利息差吗？这样操作不是更香嘛？当然，在市场上全部都是6%以上的产品的时候，去理财，确实比提前还贷款划算。但是现在这种产品少之又少，这样低利息的贷款，确实也不容易，我们在市场较好的时候，承受较低的投资风险，拿房子的钱去理财，没问题，但是如果是现在这种行情，就算了，建议将每个月的还贷金额控制在一个可以支配的范围内，减轻负债的压力。真香定理，只有在市场稳定的时候才最划算。

Tips5：3月的还贷心得。

这次的提前还贷，还的是一套比较大的房子，整体的贷款金额是53万，还了3年，本金还有46.8万元，而这三年的时间，一共还了14.7万元，而实际的本金只还了6.1万元，也就是说平均一下，每年的还款金额是4.9万，而实际的本金只有2.03万元，剩下的都是利息钱。所以卖掉了一台车，还掉10万元的贷款，这样，整体的贷款金额就从46.8万元，变成了36.8万元，每个月的还款额也从3373元，变成了2838，且从第二个月开始就是2656，慢慢递减。基本上每个月减轻了700元的负债负担。

关于提前还贷款，肯定有不少小伙伴会担心违约金的问题，这里单独说明一下，我的贷款银行是建设银行，申请提前还贷有两种方法，一种是缩短期限，一种是缩小金额。

缩短期限：每个月的还款金额固定，减少贷款的年限。

缩小金额：还款的年份是固定的，每个月的还款金额减少了。

缩期的方法，比较适合当下很有余钱，以后想尽快还清，理智规划的一类人。

缩额的方法，比较适合当下经济紧张，但是有持续现金流的人。

小编就属于第二种，缩额其实是为了缓解现在的经济压力，准备要小宝宝，所以提前抽出来一部分的钱，用于养娃。属于家庭的财产整体规划。现在的贷款总量（2房1车）正好是家庭收入的1/3以下，处于安全线内。

是否提前还贷的3个主要判断依据：

1、不管是等额本息还是等额本金，都处于房贷的第八年之前，申请还贷，利息较少；

2、是否有比房贷赚的更多的理财方式，可供选择；

3、贷款的整体比例是否在1/3的月收入范围内；

以上就是关于近期还贷的心得了，你的房贷有提前还款吗？一起来唠唠吧。

以上内容来源公众号：财经实象