一笔飞来“横财”，好惊险

大家好，我是荔枝保的粉丝小郭~

上次看了小宝的粉丝西西分享了她帮孩子理赔大保镖少儿版的文章，提到整个理赔体验很好，我深有同感。

因为今年四月份左右，我家孩子因为意外被私家车撞伤住院，情况非常严重，光是肋骨就有6根骨折，心痛死我了…

不幸中的万幸是，这次的风险，全部转嫁了出去。

由于理赔款远高于我的支出，再加上最近家里经济实在太紧张了，所以一度被身边人说，我这是“飞来横财”…

非常惊险，我宁愿什么事情都没有发生。

所以大家应该猜到了，今天我是来分享我的首次互联网保险理赔体验的。

感觉身边很多人多多少少对保险都有些误解，所以我专门找到小宝，希望我的经历能给大家一些启发和有用的经验。

1

初识小宝

作为一个普通的工薪阶层二胎家庭，因为家里经济情况特别紧张，我很担心家人发生意外或者重疾之类的，对家庭造成难以承受的冲击，所以一直很关注保险。

大概去年9月，我先在头条上关注到力哥理财，当时把力哥公众号上关于保险的文章全部看了一遍，发现保险文章都是小宝写的，自然就关注了荔枝保这个宝藏公众号。

把荔枝保的文章看完一遍后，我了解了很多以前不知道的保险干货知识，渐渐发现之前老家亲戚推荐的保险，非常不适合我们家的经济状况。

可以说用“坑”来形容也不为过，当即就果断止损退保了2个。

因为是二胎家庭，收入也不高，所以全家人的保费预算真的非常有限。

在小宝的建议下，我给孩子先配置了大保镖少儿意外险和好医保长期医疗。

两个孩子配置下来，也就一千出头，保费低，保障好，正适合我们工薪阶层预算紧张的四口之家。

2

飞来横祸

本来买保险就是买个安心，没想到真用上了，今年4月底，我们一家人回农村老家走亲戚。

老家离省道很近，中午吃过饭，我孩子就让外甥女领着出去玩了，没想到过马路的时候被飞驰而来的私家车撞了。

当时我心急火燎地到现场，看到孩子脸上全是血，整个脸都是肿的，左眼也充血。

整个人瞬间就蒙了，就像被人从后脑勺闷了一棍子，不知道作何反应。

直到身边人喊我才回过神来，立刻把孩子送去医院做各项检查。

经过检查发现肋骨多处骨折，脸部擦伤严重，医生建议住院保守治疗。

看到孩子意外经受这种痛苦，作为母亲的我真的是心都碎了。

直到现在我都非常自责，怪自己没有照看好孩子。

3

赔了多少？

在医院把一切安排妥当后，我终于回过神来，想起给大宝买过大保镖少儿意外险。

因为精神过于紧张，那时候已经不确定是不是真的买过，还是仅仅看过文章介绍而已。

好在，买了，而且还在保障期间，我便立刻咨询了小宝，打保险公司的官方客服电话报案。

保险公司的反应速度真是出乎意料地快，我们当地大地保险的工作人员，当天就来医院核实了孩子的情况，并跟我们说了理赔流程。

孩子这次一共住院16天，总医药费花了1.3万元左右，其中包括医药费，换药费、CT检查、核磁检查、护理费等等。

因为孩子太小了，听医生的建议，没有进行手术，全是保守治疗。

到了5月中旬，孩子出院后在家继续休养，后来又去医院做了CT和核磁检查。

在确保孩子的身体没有问题之后，我便开始着手处理理赔的事项。

好在肇事车辆本身有买车险，了解了理赔需要的资料后，我们准备了住院证明、病历、出院证明、住院费用清单、检查报告、发票、户口本、银行卡等。

（车险的赔款计算书）

这里跟大家分享下，其实体验下来发现保险公司理赔需要的资料都差不多，只要其中一家的理赔资料准备齐全，再报销其他家的基本不用额外准备什么材料。

建议大家最好像小宝说的那样，去医院时就准备一个文件夹，任何报告和票据都放进文件夹里以免遗失，准备理赔时也会方便很多。

当时根据条款，肇事司机的车险报销了70%的医药费。

理赔完之后，我又查看了孩子在幼儿园买的学平险，发现也可以报销，于是剩下30%的医疗费用由学平险报销。

此外，由于孩子肋骨已超过6根骨折，两个保险又均按10级伤残一次性赔付了一笔钱。

等上面两个保险处理完之后，我开始联系大地的理赔事宜，按照理赔员的要求，准备了前面提到的资料，再邮寄到他们那里。

对方收到资料后，中间跟我电话沟通了2次，主要涉及伤残的理赔，是否需要伤残鉴定等等。

因为我通过肇事司机的车险和幼儿园的学平险已基本报完了全部的医药费，所以在大地这边就没有医药费需要报销了，只申请理赔了住院津贴和伤残赔付金。

在沟通过程中，没有大家想象中的为难和推诿，沟通很顺利。

从邮寄理赔资料到理赔到帐，大概只花了5天时间。

最终大地保险总共赔了21600元，包括住院16天，每天100元住院津贴，以及10级伤残理赔2万元。

4

更加通透了

经历了这次事件，体验了三家公司的理赔，我发现小宝有句话说得没错——

线上线下理赔时效都一样，不存在线上买的保险就理赔慢或不理赔的问题。

理赔是差不多的，但线上更容易买到划算的保险，同样的保费能买到的保额更高。

比如我在小宝这买的大保镖少儿版，一年56元，保额20万。

而线下幼儿园要求买的学平险，保费50元，保额却只有3万。

对于我们这些预算有限的家庭来说，每一分钱都得花在刀刃上，性价比真的非常重要。

然后再提醒下大家，意外医疗的费用，如果是同一笔费用，保险公司是不会重复报销的。

但如果一个保险根据合同约定不能把所有费用报完，剩下的其它保险如果有相关保障，还可以继续报，只是要上个保险公司把复印的理赔资料盖过章才有效。

比如我这次的意外医疗，肇事司机的车险报销了70%，剩下的30%由阳光的学平险报销。

这两个已经把医疗费用报销完了，那我买的那个大地保险就不会再重复报销意外医疗费用。

而像一些达到理赔条件就赔钱的项目，各个保险之间不冲突，比如达到10级伤残就赔10%的保额，这次三家保险公司都有按照比例赔钱。

以上便是我的亲身经历及分享，不常写东西，希望大家多担待。

话糙理不糙，小郭也算是个过来人了，强烈呼吁大家，真的真的真的要趁早买好保险。

家庭条件宽裕点的还好，像我们这种经济不太宽裕的，风险一旦来了真的扛不住。

这次不期而遇的事故，让我更加坚信保险确实是工薪阶层能买得起的，杠杆最高的一个金融工具，没有之一！