你真的了解银行理财产品吗？

三一买了很多年的银行理财，觉得它是银行发行的，安全可靠。虽然利率不高，但是作为稳健的资产配置，还是一个不错的选择。

最近系统的学习了银行理财的知识，三一才知道自己对银行理财产品的了解真的不多。

一、首先来说说，什么是银行理财？
银行理财是银行自己设计、发行和销售的金融资产。也有银行和其他金融机构合作的，银行在这里其实只是“通道”的作用，收取“通道”费用的。

二、银行理财产品的四大优势：
1.购买方便：现在各银行的营业网店都很多，再加手机APP操作都很方便，我们买银行理财时，可以去线下营业网店买，也可以在线上APP购买。个人建议，第一次购买银行理财的小伙伴们，可以去线下的营业网店，了解这个银行这款理财产品的相关信息。每家银行网店都配备有大堂经理或者专门的理财工作人员，他们会对你的问题作出回答。
2.期限灵活：银行理财产品的购买日期，从几天到两年不等，使得我们的选择范围很宽。您可以根据自己资金的使用计划，来选择购买的期限。
3.购买门槛低：以前银行理财产品的起始金额为5万元，现在已经调整为1万元了，大大的降低了购买门槛。
4.安全性高：因为银行理财产品，大多数是自己自己设计发行的，所以安全性还是很有保障的。它被认为是代替定期存款最优质的工具。反正三一自从知道银行理财产品后，就再没有存过定期存款了。

三、再来，哪些人适合买银行理财？
1.低风险承受能力的人：银行理财风险较低，是代替定期存款优质替代品。
2.流动性要求高的人：银行理财的投资期限比较灵活，从几天到一、两年不等，流动行还是蛮高的。
3. 闲置资金在1万元以上的人：以前银行理财产品的购买金额为5万元，现在门槛已经降低了，一般1万元以上就可以购买银行理财了。
4.对投资理财没有啥概念的小白：银行理财因为它的低风险性、高流动性、购买门槛低等特点，是投资理财小白的不二选择。只需掌握一个简单的计算收益的公式即可，银行理财的利息收益=本金*年利率/365天*实际购买天数。

四、然后，在资产配置中是否应该持有银行理财产品？
一般来说，在资产配置的时候，高中低风险的产品都应该按一定的比例配置。这个可以根据个人的年龄和对风险的承受能力来设定比例。
银行理财作为一个低风险的理财工具，三一认为是资产配置中不可缺少的一部分。

五、最后，购买银行理财产品防忽悠四大招：
1.看理财产品的资金投向哪里：在产品说明书上，您要特别注意，这个产品资金投资的去向，是投资同业存款、国债、央票、债券回购等低风险产品，还是投资什么消费贷、小额贷、现金贷这类高风险产品，如果是后者，大家就要谨慎购买。
2.判断银行是否为中间商：前面说过了，银行理财产品有两种，一种是银行自己的产品；一种是银行代销的产品，银行只是一个中间商的作用。大家不要盲目的看到银行两字就两眼放光，觉得是银行自己的产品。正确的做法是，把产品说明书打开看清楚。一般银行自己设计销售的产品，风险较低。
3.这款理财产品的风险等级：一般来说，银行理财产品分为五个风险等级，其中最低的两个等级，是一级和二级，是适合低风险投资者购买的。这是银行理财产品防忽悠最简单的方法。
4.看收益率 太高的就是妖怪：一般来说银行理财产品年利率在3.5%-5%之间比较合适。还有一个方法，可以根据基准贷款利率来判断。目前银行的基准贷款利率，半年期的是4.35%，五年期以上的是4.9%。所以，您可以根据基准利率来做一些基本的判断。比如有些产品可能会投向一些较高收益，风险也稍微高一点的这么一些产品。个人认为，银行理财产品的利率，在这个范围浮动百分之10%左右很正常。

好啦，介绍完了，银行理财产品防忽悠四大招，大家可以点开手机银行的APP，看看自己买的银行理财产品的说明书，判断下自己买的银行理财稳不稳当，保不保险。

最后，三一分享一个，自己买银行理财产品的一个小技巧，我会把购买的资金分成12份。根据买入的时间点和购买期限，让每个月都有一笔银行理财到期。这样既能让自己每个月都有一笔利息收入，也能让自己每个月都有一笔钱到期，如果遇到突然需要用钱的时候，也能派上用场，跟以前流行的十二单存法类似。