众安对不起，实名diss你两句

自从好医保长期医疗登场以来，小宝几乎就没再单独聊百万医疗险了。

原因无他，好医保太特么牛X了，不仅保障到位，价格到位，而且关键还有6年保证续保，稳定性比起一般的医疗险好了不止一点半点。

其他的虾兵蟹将，实在勾不起小宝专门评测的欲望。

不过今天要破个例，号称百万医疗险鼻祖的众安做了一个新产品叫「乐享e生」，主要的卖点是零免赔额，住院就能报。

小宝觉得整体设计有点妖，单独拎出来唠一唠。

基本情况

方便大家理解，小宝用它的同门师兄尊享e生2019给对比一下：

（点击查看大图）

乐享e生跟尊享e生蛮像的，它俩最大最大的区别是前者没有免赔额。

简单来说哪怕住院花1块钱也能报销，几乎无门槛。

而大部分医疗险如尊享e生都有1万免赔额，住院花10万，保险公司最多报9万（10-1万）。

在乐享e生推出之前住院一分钱都不想花的人，会选择买个零免赔的小额医疗险跟百万医疗险搭配。

小病住院用小额医疗险报，大病住院用百万医疗险报，各司其职。

众安呢，这次把这两种产品结合在了一起，省事不少~

另外，乐享e生相比它的师兄多了个重大手术住院津贴。

如果是因为一些特定的手术住院的话，比如肺癌、胃癌、重大器官移植、截肢等。

可以额外获得最高300元一天的住院津贴，每次住院最多给30天，一年累计最多给90天。

听起来好像还行对吧，但小宝再往下细扒就发现不对劲了。

有点像抖音女神关掉了美颜和滤镜……

有啥硬伤吗？

一些小毛病，譬如「报销额度上限低只有一百万、可选附加项少、健康告知严格」之类的，小宝就不展开说了。

咱们挑几个硬伤讲讲。

1、死贵死贵

从保障内容上来看，乐享e生零免赔的功能我们可以用没有免赔额的小额医疗险搭配百万医疗险实现。

乐享e生 ≈ 平安少儿万元护/安联住院保 + 好医保长期医疗/尊享e生2019。

平安万元护是针对17岁内的小朋友，住院保则是针对成人的。

小宝做个表格对比看看：

（有社保情况，不额外附加保障）

除了20来岁的时候乐享e生便宜点之外，其它大多数年龄段都不如通过组合的方式划算。

当然，组合方案的保障内容跟乐享e生不是完全一样的。

然后组合报销起来也会麻烦点，要联系两家公司，走两次流程。

乐享e 生这多出来的钱值不值得花呢？

小宝觉得不太值。

2、地域歧视

乐享e生的等待期分3种情况，分别是30天、60天和90天，重疾津贴也是0-300/天元不等。

怎么分这个三六九等呢？

由我们的「户籍所在地、社保所在地、年收入、是否吸烟」四个因素共同决定。

红色框框的因素，决定蓝色框框里的结果。

比如户籍是上海的社保也在上海，等待期最短，只要30天就好，重疾津贴在200~300元/天。

具体看收入情况，年收入高于12万的是300元/天，低于12万的是200元/天。

而要是户籍是河南的社保在上海，不好意思，等待期就变成了最长的90天，重疾津贴也降为“0” 。

歧视大大的，不知道是不是跟偷井盖的谣传有关……

有意思哈，你说「年收入高低和是否吸烟」这两点可以理解。

但小宝入行这么久了，还是第一次看到有保险公司公然开地图炮的。

喂，大清早亡啦！

想想就让人不爽，凭啥大家都交621块（30岁），你能获得11个月的保障，而我却只有9个月的保障？

万一在买完保险的第31天查出疾病要住院，人家生在大城市的就能从头保到尾，而小县城出来的则一分不赔，差距太大了吧……

小宝表示实名反对！绝不能让这种歪风刮起来！

3、续保条件有bug

我们知道普通的百万医疗险都没有长期保证续保，一旦停售就不接受续保。

最长最长的也就是好医保长期医疗，能6年内保证续保，停售也不影响。

乐享e生比尊享e生「一年一续，停售就不能续保」的条件还差一点，续保需要保险公司审核。

具体什么要求小宝不知道，也不敢问。

审核通过自然皆大欢喜，继续享受零免赔的住院保障。

审核不通过，则要改续有1万免赔额的尊享e生2019，相当于砍掉了它的「0免赔」。

这点就跟普通的小额医疗险没啥区别了，也超怕赔穿。

小额医疗险一般是续保不需要审核，但容易停售，过两年可能产品就统一下架了，只能重新投别的产品。

而乐享e生可能是不容易停售，但出点什么小毛病就给你“降级”成尊享e生。

值不值得买？

整体来看，乐享e生算是给各个大厂开了个头。

虽然有点雷声大雨点小，但相信以众安这么快的迭代速度，未来肯定会越来越好。

以当前的产品形态，小宝认为还有点差强人意，坑坑洼洼比较多。

对于绝大多数人来说，选择有一万免赔额的好医保长期医疗就好，6年累计免赔1万块。

小风险自己担，价格极致便宜。

而如果实在想把95%以上的风险都转嫁给保险公司的话，建议优先考虑小额医疗险+好医保长期医疗。

0-17岁的人推荐配置平安万元护，17岁以上的人推荐配置安联住院保，妥妥的~